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车险人伤案件特点及调查操作实务

车主料车 2021-09-23 15:49:00

一、车险人伤案件特点


财产险公司中,人伤案件的赔款约占车险总赔款的35%左右。人伤案件理赔过程中,涉及费用多、相关法律政策多、医疗处理环节多、赔款水分较大。


车险人伤案件涉及环节多:


交警:事故调查、认定责任


客户:赔偿损失,保险理赔


伤者:伤情治疗,获得赔款


保险:核定损失,支付赔款


车险人伤案件主要涉及赔偿项目:医疗费、后续治疗费、住院伙食补助费、必要的营养费、误工费、护理费、交通费、住宿费、残疾赔偿金(包括被扶养人生活费)、残疾器具辅助费、康复费、丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金


外部环境对人伤案件赔偿影响较大


律师:全国存在大量代理车险人伤事故索赔人员


法院:司法环境对户籍的把握尺度越来越松


鉴定机构:各地各种标准和水平的鉴定机构

车险人伤案件特点及调查操作实务

二、人伤案件要素分析


专业能力:流程控制、损失确定、防范风险、数据积累


索赔流程:报案→事故查勘→调查→预估→定损→核损→后续处理(诉讼→索赔→评残→治疗)→获得赔偿


手段目的:


事先告知、主动预防:防范人伤案件道德风险;


提前介入、过程跟踪:保证未决提取充足准确;


积极联络外部单位:合理降低人伤案件赔付成本;


加强服务意识:提升客户满意度。

车险人伤案件特点及调查操作实务

三、医疗查勘中注意要点


调查前准备:


保单信息:起止日期、险种及对应保额、出险时间、报案时间、出险地点;


查勘信息:出险情况、确认单方还是双方事故;


事故类型:受伤人员是车上人员还是三者,是否是事故直接导致;


识别风险:是否存在无证、酒后驾驶、肇事逃逸、车辆超载、调换驾驶人。


调查重点:调查及时、信息完整、准确、真实


病情:伤重等级、手术方式、术前状态、病情变化


伤者:户籍认定、被抚养人、工资收入


客户:预付费用、理赔指引、事故处理


首次调查:3日内,急性期,突发,不确定性,初步诊断手术或保守治疗;


二次调查:10-14天,稳定期,病情区域稳定,确定诊断,对症和康复;


后续跟踪:出院,恢复期,康复,休息;


评残:治疗终结,临床效果稳定。


颅脑损伤、多发伤为交通事故常见死亡原因,其次是骨折,多发伤,再次是腹部、胸部和其他。损伤方式对于预测伤情判定损失关联有重要意义。

车险人伤案件特点及调查操作实务

四、医疗审核在调查中的作用


设立规范:明确各类案件调查认为处理的时效;明确各类案件必须了解项目,明确人伤查勘中各类查勘单证及各类证件采集的要求。


过程管理:根据人伤调查情况,保证人伤案件估损的及时、充足、准确、谨慎;保证保险责任认定的准确性;掌握案件关键节点,有效率地推动案件进行调查。


来源:小保 今日保条

注:文章内的所有配图皆为网络转载图片,侵权即删!

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